Ипотечные кредиты сегодня.

        Ипотечные кредиты можно оформить практически в любом банке. Однако стоит внимательно рассмотреть все условия и оценить все необходимые платежи для оформления кредита.

Все банки требуют примерно одинаковый перечень документов для рассмотрения заявки на кредитование. Далее начинается самое интересное. Вы можете обнаружить, что невысокие процентные ставки, предлагаемые банком по ипотечным кредитам, для вас неприменимы. Ставка, которую банк рассчитает вам, окажется гораздо выше. Это связано с проведенной оценкой рисков вашей платежеспособности. Поэтому всегда лучше иметь на примете несколько подходящих банков.

Безусловно, самые интересные условия сегодня предлагает Сбербанк: от 9,5% до 14% в год с первоначальной оплатой не менее, чем десятой части приобретаемого жилья. При этом страхование жизни заемщика является необязательным, а комиссия за предоставление заемных средств отсутствует. Однако требование Сбербанком сведений о доходах, подтвержденных работодателем, отпугивает множество клиентов, чей заработок «серые» конторы подтверждать не спешат.

«Райффайзенбанк» предлагает ипотечные кредиты с минимальной ставкой от 12,75% годовых для клиентов, получающих зарплату через карты банка. Минимальная оплата первоначального взноса за жилье должна будет составить для этого случая 30%. Возможно уменьшение первоначального взноса до 15% с одновременным увеличением фиксированной процентной ставки до 16,25%. Впрочем, такая зависимость характерна для всех банков, оформляющих ипотечные кредиты. Ведь высокий уровень первоначального взноса за квартиру является свидетельством платежеспособности клиента и уменьшает риски банка. «Райффайзенбанк» предлагает вариант оформления кредита без страховки жизни заемщика, но при этом увеличивает процентную ставку на 0,3 пункта.

Колебания финансовой обстановки заставили «Промсвязьбанк», еще недавно оформлявший ипотечные кредиты без обязательного первоначального взноса, отказаться от подобных предложений. Теперь, чтобы взять кредит, понадобится оплатить собственными средствами не менее 20% стоимости жилья. При этом банк дополнительно взимает 1,5 процента годовых до момента регистрации ипотеки. Величина процентных ставок колеблется от 9 до 18,5% в зависимости от цели кредитования и наличия страховки. При получении кредита клиент должен будет оплатить единоразовую комиссию, в общем случае, 1% от суммы.

Как правило, наиболее интересные предложения по ипотечному кредитованию можно найти у крупных представителей банковского бизнеса.

Ипотека и материнский капитал.

   Сегодня многие предпочитают брать квартиру в ипотеку, так как это не требует больших разовых затрат и очень удобно для молодых семей со средним бюджетом. По сути дела ситуация такая: либо мы снимаем жильё и платим 5-15 тысяч в месяц, либо мы берем ипотеку и платим 5-15 тысяч в месяц. Но во втором варианте все таки жилье уже ваше собственное. К тому же для многодетных семей есть возможность погасить часть кредита с помощью так называемого материнского капитала.

Рассмотрим вкратце, что такое материнский капитал, и какие возможности он предоставляет. Материнский капитал - это господдержка семей с двумя и более детьми, которую родители получают один раз на второго (или следующего) ребенка, рожденного с 01.01.07 до 31.12.16. Изначальная сумма была 250 тысяч рублей, но каждый год сумма индексируется и в 2012 году она уже составляет 387 тысяч рублей.  Материнский капитал - это не наличные деньги.На данный момент его можно использовать:

1. для покупки жилья,
2.  на образование детей
3. положить на пенсионный счет.

На руки сертификат получить можно сразу же после рождения второго ребенка (или усыновления) по месту прописки при обращении в Пенсионный фонд, но воспользоваться материнским капиталом можно по достижении ребенка возраста трех лет (исключение - погашение ипотечного кредита, которое можно осуществить и ранее).
Итак, если появилось желание погасить часть ипотечного долга средствами материнского капитала (с учетом, что выполняются перечисленные ранее условия), то требуется выполнить следующие действия. Для начала следует получить сертификат и принести его в кредитующий банк. В банке необходимо написать заявление, на основе которого из пенсионного фонда будут перечислены деньги на счет банка.

Также имея на руках сертификат о материнском капитале, есть возможность взять ипотеку на покупку жилья. При этом средства господдержки прибавляются к сумме первоначального взноса в банк. Это позволяет купить более дорогое и соответственно качественное жилье. С учетом того, что средства материнского капитала - деньги всей семьи, существует обязательство долю жилья оформить на родившегося ребенка.

Главное правило, о котором стоит помнить при оплате ипотеки за счет средств материнского капитала, состоит в том, что сертификат не должен быть ранее использован на другие нужды семьи, т.е. на погашение кредита используется вся сумма господдержки.

Информация для желающих взять автокредит.

 Данный вид кредита, как и потребительский довольно популярен у населения. Очень заманчиво купить автомобиль прямо сейчас заплатив за него лишь малую часть стоимости.
 Но перед тем как брать кредит на автомобиль,  следует обстоятельно взвесить все плюсы и минусы. Реклама гласит о том, что взять кредит просто, выплачивать нужно копейки, а переплата будет минимальной. Но так ли это?
  Как говорилось ранее, банк выдавая автокредит практически ни чем не рискует. Даже если вы не сможете погасить его, то у вас конфискуют автомобиль.   Отказов практически не бывает, а информацию о доходах требуют крайне редко, но процентная ставка значительно завышена. Так же обязательным условием будет страховка автомобиля, что обернётся для вас большими тратами.

Отдельно стоит рассмотреть вариант автокредитования в автосалоне. В данный момент большинство автосалонов предлагают автокредитование и рассрочку. В отличие от банков автосалоны имеют ряд преимуществ. Во-первых, автосалон не требует весомого количества документов и справок для подтверждения платежеспособности, ограничившись лишь паспортом, водительскими правами и заявлением. Во-вторых, время на рассмотрение заявки и принятие решения займет меньше времени. Минусом может являться завышенная процентная ставка.

Ну а теперь конкретно по цифрам. Процентная ставка «Сбербанка» составит 10,9-16,5%, а первоначальный взнос от 15 %. Кредит можно взять на сумму от 45 тыс. руб. до 5 млн. руб. Особые условия: возраст от 21 года, справка 2 НДФЛ, страхование обязательное. «ЮниКредит Банк» предлагает ставку 11,5-14% и первоначальный взнос от 15 % на сумму от 85 тыс. руб. до 4 млн. руб. Отличительной особенностью будет обязательное страхование, комиссия за составление кредита 6 тыс. руб., автомобили только иностранного производства. «МДМ Банк» потребует ставку 11-12,75% на сумму от 100 тыс. руб. до 4 млн. руб. Первоначальный взнос не потребуется, а вот без справки 2 НДФЛ не обойтись.

Беспроцентный кредит - миф или реальность?

Как же это заманчиво – купить вещь, отдать за нее только часть суммы, а остаток выплачивать в течение нескольких лет небольшими суммами! Да еще если банк предоставивший кредит не берет за него проценты! Это сказка наяву!
Но сказок в нашем мире уже давно нет, а кто в них верит, просто становится жертвами махинаторов, мошенников, обманщиков. 
Так вот, попробуем разобраться – может ли быть кредит БЕСПРОЦЕНТНЫЙ.

  Для начала обратимся к части 2 Гражданскому Кодексу РФ статье 819, в которой обозначено, что «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
 Обратите внимание – «…обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Тем самым законодатель четко нам говорит о том, что кредитный договор является в любом случае возмездным. То есть  кредит попросту не может быть беспроцентный.
Но, можете сказать Вы, что мы говорим о кредите, а не о кредитном договоре. Если у Вас родилась такая мысль (если нет, то просто пропускайте этот абзац), то объясняю, что кредит – это та денежная сумма, которая предоставляется Вам в пользование, а кредитный договор – это правовая форма, в которую облекаются правовые отношения. Кредит – это понятие сугубо экономическое, а кредитный договор – правовое. Ваши взаимоотношения с банком находятся в правовом пространстве. Тем самым Вам предоставляется кредит как экономическая категория, что оформляется кредитным договором, дабы облечь Ваши отношения по поводу этого самого кредита в правовую форму.
В итоге, что мы имеем.  Под красивым названием «беспроцентный кредит»  преподносят  обычную рассрочку.
Так почему же не назвать все своими словами?  Говоря о частности, как оплата товара проданного в кредит в случае купли-продажи, то здесь, по всей видимости, законодатель просто вводит путаницу, называя отсрочку платежа именно оплатой товара проданного в кредит. И также стоит указать, что под вывеской «беспроцентный кредит» нам отнюдь не предлагают погашение нашей перспективной задолженности в полном объеме в установленный период времени.
Чаще всего в магазинах сидят представители тех или иных банков, которые и оказывают нам услуги в предоставлении кредитов.
Итак, что мы имеем – банк предоставляет нам «беспроцентный кредит» на покупку товара именно в том магазине, где мы находимся. Но…есть несколько НО.
1) банку совершенно невыгодно выдавать кредит без процентов;
2) почему магазин не может сам продавать товары в рассрочку или с отсрочкой платежа;
3) …кредит не может быть БЕСПРОЦЕНТНЫЙ;
По всей видимости мы имеем хорошо поставленную и настроенную систему хитрых манипуляций нашими денежными средствами без нашего ведома.
Если Вы будете уточнять – почему кредит все-таки беспроцентный, то Вам скажут:
а) магазин выплачивает за Вас проценты;
б) это рассрочка;
Анализируем…
Какая выгода магазину выплачивать за нас проценты (причем не маленькие)? Никакой. Вот и видим один из самых распространенных примеров сговора между организациями. Магазин ничего за нас не выплачивает, а больше того – выплачиваем мы. Просто проценты по кредиту хитро включены в цены на товар, тем самым процент выплачивает не только тот, кто покупает в кредит, но и тот, кто покупает сразу, на свои кровные деньги.
А во втором случае – это не может быть рассрочкой. Банк – это кредитная организация, которая существует лишь за счет оборота денежных средств. И банк совершенно не беспокоит, что Вы такой добрый, порядочный и хороший человек. Банк должен делать деньги из денег.
По вышеизложенным причинам большинство магазинов и не продают товары сами в рассрочку или с отсрочкой платежа. Это просто не выгодно было бы им. Они не смогли бы тогда иметь столь большие прибыли.
Подытожить это все можно лишь только тем, что КРЕДИТ НЕ БЫВАЕТ БЕСПРОЦЕНТНЫЙ!!! Мы все равно не только платим в этом случае, а даже переплачиваем....

Потребительский кредит.

  Кредит действительно вещь полезная, но как и всё имеет свои плюсы и минусы.  О таком виде кредита, как потребительский кредит можно говорить очень и очень долго. И все равно останется много вопросов. Но я постараюсь рассказать основное. Потребительский кредит  – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Плюсы данного вида кредита:

•  оформляется он бесплатно, не нужно платить ни каких скрытых выплат и процентов.
• все оформляется очень быстро (1-2 дня).
• сравнительно не высокие процентные ставки.
• не требуется отчета целевого назначения платежа.
• имеется возможность досрочного погашения.
• банк не требует обязательного страхования жизни.
• погасить можно круглосуточно через банкоматы банка заемщика.  

 Небольшие минусы:

• Наличие прописки или регистрации в городе, где берется кредит.
• Наличие трудового стажа не менее 3-6 месяцев.
• Возрастные ограничения от 21 до 55(60) лет. Женщины(мужчины).
•  доступен только физическим лицам. Поручителем так же может быть только физическое лицо.

Для всех банков потребительский кредит является продуктом повышенного риска, поэтому кредитные инспекторы тщательно проверяют клиентов, хотя тем и кажется, будто взять товар в кредит легче всего. На самом деле, процент отказов по потребительским кредитам достаточно велик. Кроме того, свои интересы любой банк защищает с помощью больших процентов по продуктам из группы риска, поэтому наивно было бы считать потребительский кредит дешевым или вовсе бесплатным, как иногда уверяют рекламные слоганы.

Виды кредитов простыми словами

Кредит- вроде бы все так просто. Или бери или нет- решаешь сам. Ни кто ведь силой брать не заставляет. Но все таки многие люди не разобравшись толком в мелких подводных камнях берут кредит и... оказываются в "долговой яме". Как же быть?     Давайте попробуем рассмотреть каждый вид кредита со всех сторон, чтобы хоть не много защитить себя.

Товарный кредит.
 Для банка данный вид кредита самый рискованный. Именно поэтому у данного вида кредита довольно "кусачие" проценты. Вроде бы сделано все для нас покупателей - только берите. Ежемесячный платёж в случае покупки получается совсем небольшим. Но если их все сложить, то сумма переплаты получается совсем не маленькая. Вывод: берем только в случае самой крайней необходимости.
Потребительский кредит.
Самый распространённый вид кредита. Но к сожалению получить его не так уж и просто. Проверяется не только ваша платёжеспособность, но и стабильность  компании, в которой вы работаете. Данный вид кредита почти всегда дают под поручительство.Сумма кредита и процентная ставка определяется от вашей зарплаты и по вашей кредитной истории и(если она плохая, то кредит не дадут совсем.)

 Автокредит.
 Это один из самых простых кредитов. Банк не рискует почти ни чем, так как в случае если вы не можете расплатиться с кредитом банк в праве забрать вашу машину. Именно поэтому пакет документов и справок минимальный и на клиентов смотрят сквозь пальцы.

Ипотека.
 Та же история, что и с предыдущим кредитом. Банк ни чем не рискует, поэтому процентная ставка низкая и взять данный вид кредита довольно просто. В случае вашей неплатежеспособности вас просто выгонят на улицу, а квартиру продадут и вернут деньги вместе с процентами.
Кредитная карта.
Имея такую карту по сути дела вы всегда с деньгами. По этому иметь её на всякий случай безусловно удобно, но вот
проценты по кредитным картам одни из самых высоких - от 20 до 30 процентов годовых. Поэтому пользоваться ими бездумно все же не стоит. Один раз забудете или не сможете внести платёж и все вы обеспечили себе плохую кредитную историю.