Кредиты часто становятся причиной разных неприятностей. Как разобраться в кредитном договоре до его подписания? Рассмотрим возможные подводные камни договоров.
Прежде всего - не стоит спешить при выборе кредита. Если на первый взгляд кредит кажется выгодным, это не значит что на деле все будет гладко. Следует убедиться, что все его условия вам подходят и в будущем не будет сюрпризов со стороны банка. Иными словами нужно внимательно изучить кредитный договор до его поднисания. И делать это лучше в офисе банка, а не в магазине или каком-либо салоне. Особое внимание уделяйте приложениям и дополнениям к договору - в них зачастую таится много важных нюансов. Спрашивайте у сотрудника кредитного отдела все непонятные вам пункты. Если он не сможет дать исчерпывающей информации - у вас есть право взять образец договора себе для консультации у юриста. Если вам в этом отказывают - это прямой повод задуматься над целесообразностью кредитования в этом банке.
Особые важные пункты кредитных договоров.
Порядок внесения платежей.
Он обычно бывает двух типов - аннуитетные платежи и дифференцированные платежи. У каждого из них свои минусы и плюсы. Аннуитетные платежи - их размер неизменен в течении всего срока кредита. Данная система понятна заемщику, но составлена так, что он все первые годы платит в основном проценты по кредиту, а сам кредит начнет выплачиваться с середины срока. При этом гася кредит досрочно сэкономить на процентах нет возможности. Дифференцированные платежи. Выплачивается определенная сумма кредита и плюс к ней проценты. При этом в первые годы платежи довольно большие, но уменьшаются с каждым месяцем. Поэтому тут можно сэкономить на прцентах при досрочном погашении.
Эффективная процентная ставка - ЭПС.
ЭПС - рельная стоимость кредита с учетом всех сопутствующих расходов. ЭПС для каждого клиента рассчитывается индивидуально после одобрения кредита. Можно её рассчитать заранее (до подписания документов), но тогда будут лишь примерные цифры.
Расторжение кредитного договора.
В определенных случаях банк может в одностороннем порядке приостановить действие договора или совсем расторгнуть его и потребовать досрочного возврата кредита. Узнайте получше - что это за случаи. Подумайте, какова вероятность этого случая с вами. Чем меньше различных рисков - тем лучше.
Штраф за прсрочку платежей.
У некоторых банков очень большие штрафы за просрочку. Заранее просчитайте, какой размер штрафа вы получите за просрочку на какое либо количество дней, недель или месяцев - задумайтесь, под силу ли вам будет его погасить. Никогда не берите кредит, если штраф составляет, к примеру, 360-550% годовых или 1,5% в день.
Важно!!!
Внимательно проверяйте всю информацию. В любом договоре могут быть простые опечатки (в датах платежей, в адресе заемщика и т.д.). Если сразу не обнаружить и не устранить все неточности, то потом вы вполне можете получить серьезные проблемы. Банк вправе вас обвинить в мошенничестве за предоставление неточной или ложной информации, с вами расторгнут договор и потребуют возврата всего остатка занятой суммы. И, конечно, не следует давать банку заведомо ложную информацию - за это предусмотрена уголовная ответственность.
Никогда не подписывайте пустые страницы в договоре, а заполненные, наоборот, все подпишите - во избежание мошенничества со стороны банка.
В договоре должно быть сказано, где проходит суд в результате возникших споров по кредиту. Очень часто банки пишут выгодный для себя вариант - суд по месту нахождения банка. При этом имеется в виду юридический адрес, а он может быть совсем по другому адресу, нежели филиал оформления кредита, а то и в другом городе. Это очень неудобно для заемщика.
Прежде всего - не стоит спешить при выборе кредита. Если на первый взгляд кредит кажется выгодным, это не значит что на деле все будет гладко. Следует убедиться, что все его условия вам подходят и в будущем не будет сюрпризов со стороны банка. Иными словами нужно внимательно изучить кредитный договор до его поднисания. И делать это лучше в офисе банка, а не в магазине или каком-либо салоне. Особое внимание уделяйте приложениям и дополнениям к договору - в них зачастую таится много важных нюансов. Спрашивайте у сотрудника кредитного отдела все непонятные вам пункты. Если он не сможет дать исчерпывающей информации - у вас есть право взять образец договора себе для консультации у юриста. Если вам в этом отказывают - это прямой повод задуматься над целесообразностью кредитования в этом банке.
Особые важные пункты кредитных договоров.
Порядок внесения платежей.
Он обычно бывает двух типов - аннуитетные платежи и дифференцированные платежи. У каждого из них свои минусы и плюсы. Аннуитетные платежи - их размер неизменен в течении всего срока кредита. Данная система понятна заемщику, но составлена так, что он все первые годы платит в основном проценты по кредиту, а сам кредит начнет выплачиваться с середины срока. При этом гася кредит досрочно сэкономить на процентах нет возможности. Дифференцированные платежи. Выплачивается определенная сумма кредита и плюс к ней проценты. При этом в первые годы платежи довольно большие, но уменьшаются с каждым месяцем. Поэтому тут можно сэкономить на прцентах при досрочном погашении.
Эффективная процентная ставка - ЭПС.
ЭПС - рельная стоимость кредита с учетом всех сопутствующих расходов. ЭПС для каждого клиента рассчитывается индивидуально после одобрения кредита. Можно её рассчитать заранее (до подписания документов), но тогда будут лишь примерные цифры.
Расторжение кредитного договора.
В определенных случаях банк может в одностороннем порядке приостановить действие договора или совсем расторгнуть его и потребовать досрочного возврата кредита. Узнайте получше - что это за случаи. Подумайте, какова вероятность этого случая с вами. Чем меньше различных рисков - тем лучше.
Штраф за прсрочку платежей.
У некоторых банков очень большие штрафы за просрочку. Заранее просчитайте, какой размер штрафа вы получите за просрочку на какое либо количество дней, недель или месяцев - задумайтесь, под силу ли вам будет его погасить. Никогда не берите кредит, если штраф составляет, к примеру, 360-550% годовых или 1,5% в день.
Важно!!!
Внимательно проверяйте всю информацию. В любом договоре могут быть простые опечатки (в датах платежей, в адресе заемщика и т.д.). Если сразу не обнаружить и не устранить все неточности, то потом вы вполне можете получить серьезные проблемы. Банк вправе вас обвинить в мошенничестве за предоставление неточной или ложной информации, с вами расторгнут договор и потребуют возврата всего остатка занятой суммы. И, конечно, не следует давать банку заведомо ложную информацию - за это предусмотрена уголовная ответственность.
Никогда не подписывайте пустые страницы в договоре, а заполненные, наоборот, все подпишите - во избежание мошенничества со стороны банка.
В договоре должно быть сказано, где проходит суд в результате возникших споров по кредиту. Очень часто банки пишут выгодный для себя вариант - суд по месту нахождения банка. При этом имеется в виду юридический адрес, а он может быть совсем по другому адресу, нежели филиал оформления кредита, а то и в другом городе. Это очень неудобно для заемщика.
