Кредит с хорошей историей.

     Кредит с хорошей историей.

              КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ-ЭТО ИНФОРМАЦИЯ ОБО ВСЕХ ВАШИХ КРЕДИТАХ: ГДЕ, КОГДА, СКОЛЬКО И, ГЛАВНОЕ, ВОВРЕМЯ ЛИ ВЫ ВНОСИЛИ ПЛАТЕЖИ.

 Кредитная история- это ваша репутация в мире денег. Плохо справлялись с ежемесячными выплатами по кредитам? Есть риск перейти в категорию ненадежных заёмщиков, и не исключено, что вам откажут в выдаче нового кредита, даже если предыдущий долг полностью погашен.
 Все сведения о вас как о заёмщике хранятся в Бюро кредитных историй. Чтобы отказ банка в выдаче кредита не обескураживал вас, стоит придерживаться нескольких простых, но очень важных правил.

1. Четко сформулируйте цель, на реализацию которой вам может понадобиться кредит. Не покупайте товары в кредит" на всякий случай"-покупка может и не пригодиться, а деньги уже придётся возвращать с процентами. Не забывайте, что средства, списанные с вашей кредитной карты,-это тоже кредит, и сведения как вы его оплачиваете,так же формирует вашу кредитную историю.

2. Оформляя кредит, убедитесь, что в договоре нет никаких комиссий и процентная ставка не зависит от дополнительных услуг, например, от страхования кредита. К таким платежам можно отнести комиссии за внесение денег в кассу, за зачисление средств, за досрочное погашение и прочее.

3. Всегда знайте, когда и сколько денег вы должны перечислять в банк. Зарезервируйте в своем бюджете как неприкосновенную сумму для погашения кредита. Вносите ежемесячный платеж, а не в последний день. Просрочка в один день может подмочить вашу кредитную репутацию. И если вы не хотите непомерных штрафов даже за один день просрочки, лучше заранее выбрать банк, который не штрафует за такие технические просрочки. Но даже, если банк не штрафует за такие просрочки(не более 5 дней),то он все равно по закону обязан сообщить об этом в Бюро кредитных историй- и ваша репутация будет подмочена.

4. Один раз в год обязательно проверяйте свою кредитную историю. Согласно Федеральному закону № 218" О кредитных историях", независимо от того, есть у вас кредит или нет, вы имеете право раз в год бесплатно и любое другое(больше одного раза) количество раз за плату получить сведения о себе из Бюро кредитных историй. Не ждите, пока неточности и ошибки в вашей кредитной истории обнаружит банк, в который вы желаете обратиться (или уже обратились) за кредитом. 

5. Хорошая кредитная история- основа низких ставок по будущему кредиту. Клиенты с хорошей кредитной историей обычно всегда могут рассчитывать на низкие ставки по кредитам. Кроме того, если у вас хорошая кредитная история, в случае затруднения в выплате кредита банк будет более лоялен к вам.

 И в заключение- знайте, что если ежемесячные платежи по вашим кредитам в сумме превышают 50 процентов вашего ежемесячного дохода, то это очень большой минус для вашей кредитной истории. Кредитная история- это ВАШ актив, а не тех, кто выдает кредиты, поэтому рассчитывайте только на себя!

Если вам звонят из коллекторского агенства.

 Если Вам звонит некто и пытается объяснить, что они коллекторское агентство которому банк передал Ваш долг,не пугайтесь,а обязательно  задайте вопросы. Узнайте его Фамилию Имя и Отчество,должность,телефон,как зовут его руководителя и как с ним связаться,уточните юридический адрес агентства. Задача коллектора-психологическое воздействие на должника,но ни кто не может обязать заемщика общаться с ним.Вы в праве потребовать документ,где четко указано,сколько вы должны и из чего складывается этот долг.И если коллекторы работают с банком по договору найма,любые выплаты должны производиться на счет банка,а не коллекторам.
Коллекторы не должны:
1.Звонить в ночное время.По закону ночное время с 23 до 6 часов.
2.Звонить вашим родственникам,которые не являются поручателями,и психологически запугивать их.
3.Не должен проситься войти в дом,чтобы посмотреть на вещи взятые в кредит (например,холодильник,телевизор). Вы в праве его не пустить.
4.Не должен расклеивать листовки на подъезде или стенах дома из разряда" Ф.И.О - должен...верни долг ".

Ни в коем разе никаких мошеннических документов не подписывайте(даже не читайте). Как правило, ничего кроме звонков и угроз они сделать не могут.Все деньги вы должны вернуть банку и выплачивать будете в банке,а не чужим дядям.
Самое главное ни чего не боятся,кроме психологического давления у коллекторов других рычагов нет.

В случае любых неправомерных действий со стороны коллекторов,которые работают по договору найма с банком,пишите жалобу в ЦБ РФ.Там реагируют жестко-могут наложить на провинившийся банк штраф в размере 2% от уставного капитала(ведь это банк нанимает коллекторов) или отозвать у него лизензию.

Кредит-зло или жизненная необходимость?

Нельзя однозначно сказать, что кредит  – это всегда зло. Бывают такие ситуации, когда заем может стать той самой «палочкой-выручалочкой», которая  решит  множество проблем.
Например:
1.    Кредит для лечения.
 Думаю, первым, что приходит на ум  кредит для оплаты лечения близкого человека. Да, надо обзаводиться страховками, резервными фондами и прочими необходимыми вещами. Однако что делать, если речь идет, не дай Бог, о болезни ребенка, на которого страховку не оформляли? И что, если даже целого сформированного резервного фонда не хватает для оплаты растущих счетов на лечение? Согласитесь, тут уж не до раздумий! И в данном случае никому не придет в голову долго подсчитывать проценты по займу и размышлять на тему «Как мы будем вылезать из кредитной кабалы».

2.    Кредит для экономии.
  Каким образом с помощью кредита можно что-то экономить, если мы за него платим банку приличные деньги?! На самом деле, экономия с помощью заемных средств вполне возможна в том случае, если мы покупаем что-то, с помощью чего резко сократятся наши расходы или увеличатся доходы. Например, счетчики на воду и на свет, особенно если речь идет о квартире, в которой зарегистрировано много человек. Или, например, швейная машинка, если с ее помощью планируется обшивать не только свою семью, но и брать от знакомых заказы за деньги.

3.    Кредит для оплаты образования.
 Можно сказать, что этот пункт – некая разновидность предыдущего. Его отличие лишь в том, что знания нельзя пощупать и сложно измерить их выгоду в денежном эквиваленте. Поэтому в случае с оплатой обучения с помощью кредитных средств необходимо всё очень тщательно продумать и просчитать. Решили, что знание английского языка выведет Вас на новую профессиональную ступень и поможет получить существенную прибавку к зарплате? Прежде всего, внимательно изучите рынок труда. В частности, посмотрите предложения по Вашей специальности, в которых обязательным условием приема на работу значится пункт «разговорный английский». Какая разница в доходах между тем, что Вы получаете сейчас, и тем, что получать будете? За какой период времени Вы планируете изучить язык? В какую сумму, включая проценты по кредиту, Вам это обойдется? Как долго Вам придется рассчитываться по кредиту, получив прибавку к зарплате?

4.    Кредит для покупки жилья.
 И, наконец, в некоторых случаях ипотечный кредит способен спасти от множества проблем, как психологических и организационных, так и денежных, и семейных. Однако подробнее об этом мы поговорим в ближайших постах.

Советы для желающих взять кредит.

 
 Вы решили взять кредит,но не уверены сможете его "потянуть". А вдруг мне его не дадут, или вдруг оставшихся денег не будет хватать на жизнь.Как же оценить свои шансы на получение займа?

Вот что я вам посоветую сделать?
 1.Оцените свои потребности и возможности.Прежде чем взять кредит, оцените свои жизненно необходимые потребности в его получении, а также реальные возможности по его своевременному обслуживанию (ежемесячный платеж, страховка, комиссии и пр.), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся обязательных платежей по обслуживанию кредита.

 2.Обратиться в пару-тройку ближайших более-менее солидных банков якобы за кредитом. Цель данного этапа: получить максимально точный расчет кредита, который вам могут выдать. Для этого необходимо подойти к делу со всей серьезностью и ответственностью и попробовать представить все доказательства своей платежеспособности.  Возможно, вы сможете найти поручителей с хорошим официальным доходом. Возможно, у вас есть имущество, которое вы можете предоставить в залог. Есть еще и другие факторы, которые могут повлиять на решение работников банка, поэтому пусть на данном этапе вашим девизом будет принцип «тащим всё».

 3.Получив расчет кредита в двух-трех банках, возьмите паузу и НЕ ЗАКЛЮЧАЙТЕ кредитный договор.  Откройте накопительный счет в банке и ежемесячно (минимум 3-6 месяцев в зависимости от размера кредита) переводите на него ту самую сумму, которую вы бы отдавали по кредиту.

Таким образом, вы:
 •на практике протестируете, будет ли вам хватать на жизнь оставшихся средств;
 •без труда накопите на первоначальный взнос и тем самым уменьшите количество занимаемых у банка денег;
 •вполне возможно, что привыкнете к такому положению дел, и  самостоятельно накопите на желаемую покупку, не прибегая к дорогостоящим кредитам. Это был бы наилучший выход из всех возможных.