медления продаж новых автомобилей. При этом процентные ставки стабилизировались на относительно высоком уровне, а условия выдачи ссуд продолжают смягчаться. В свою очередь, повышение ставок так же, как и в других секторах потребительского кредитования, – результат ужесточения денежной политики со стороны Центробанка. Если вектор действий регулятора изменится, ставки через некоторое время начнут падать.
В ближайшие же месяцы насыщение спроса и вызванное этим фактом замедление роста продаж автомобилей обострит конкуренцию: производители, дилеры и банки будут вынуждены придумывать способы стимулирования активности потребителей, в том числе не обязательно ценовыми методами.
Рост и падение.
Прошлый, 2012 год рынок автокредитования встретил отменой программы субсидирования процентной ставки при покупке автомобилей, собранных в России. Напомним, что воспользоваться льготой можно бы ло в случае приобретения авто стоимостью до 600 тыс. рублей: государство возмещало 2/3 ставки рефинансирования ЦБ. Таким образом, итоговая ставка для заемщика опускалась до 5,7–8,7% годовых. Эстафету свернутой госпрограммы, по идее, должны были перехватить автопроизводители, предлагающие собственные программы субсидирования процентных ставок для заемщиков. Впрочем, продажи новых автомобилей росли довольно быстро, и особо усердствовать при наличии неплохого спроса ни банкам, ни автопроизводителям не было никакого смысла: привлекательные условия кредитования предлагались почти всегда при минимальном соотношении «кредит/стоимость автомобиля» (как правило, более 40-50%) и при минимальном сроке. Одновременно ставки по стандартным кредитным продуктам повышались следом за ростом стоимости привлекаемых банками ресурсов, и это вынуждало производителей либо увеличивать размер скидки для компенсации банковских процентов, либо несколько повышать итоговую ставку по спецпрограмме. Ситуация изменилась в конце 2012 года – ставки стабилизировались, а рост продаж новых автомобилей ощутимо замедлился. Как выразился один из экспертов, «четвертый квартал вызвал у нас удивление, и это удивление перенеслось в новый год». Банки пересматривают свои планы по объему и количеству выданных автокредитов, закладывая в них более скромные цифры. Чего же ожидать потенциальному покупателю автомобиля, решившему осуществить покупку с использованием кредита? Вот на что следует обратить внимание.
Важные ньюансы.
Стандартные ставки по автокредитам сегодня варьируются в широком диапазоне –
от 11 до 17% годовых. Наиболее ходовые предложения концентрируются на уровне 13–15%. Конкретное значение зависит от традиционных параметров:
-срока кредита (чем больше срок, тем больше ставка),
-величины первоначального взноса (чем больше взнос, тем меньше ставка),
-способа подтверждения дохода (чем официальнее, тем лучше).
Экспресс-кредиты, предполагающие рассмотрение кредитной заявки в присутствии потенциального заемщика при предъявлении всего лишь двух документов, могут обойтись дороже (от 17–19% годовых, итоговый уровень ставки зависит от первоначального взноса и срока). В некоторых случаях банки готовы выдавать экспресс-кредиты и по одному документу. Кроме того, отменяются различные ограничения.
Комментариев нет:
Отправить комментарий